In pratica una somma presente sul c/c genera giorno per giorno numeri creditori, se il c/c ha saldo positivo, o debitori, se il saldo è negativo e sono proprio questi numeri che determinano gli interessi sul tuo conto. I numeri creditori sono uguali a saldo * giorni di valuta / 100 ed in base a questi si calcolano gli interessi.
Supponiamo che tu apra un conto il primo novembre con tasso creditore al 3,5% versando 3.000 euro e vuoi sapere quanti interessi hanno maturato i tuoi soldi nel mese di novembre con queste operazioni (nota che la data si riferisce alla data di valuta e non a quella in cui viene effettuata l'operazione):
1 - 01/11 Versamento iniziale 3.000 euro --> saldo 3.000 euro
2 - 10/11 Accredito bonifico 1.500 euro --> saldo: 4.500 euro
3 - 24/11 Accredito stipendio 1.500 euro --> saldo: 6.000 euro
4 - 29/11 Versamento allo sportello 1.000 euro --> saldo: 7.000 euro
Quanti interessi hai maturato nel mese di novembre? Beh, per saperlo ti calcoli i numeri creditori, quindi, applicando lo formula di sopra:
1 - 3.000 * 9 / 100 = 270
2 - 4.500 * 14 / 100 = 630
3 - 6.000 * 5 / 100 = 300
4 - 7.000 * 2 / 100 = 140
Quindi nel mese di novembre hai totalizzato 1.340 numeri creditori. Gli interessi sono uguali a numeri creditori * tasso creditore / 365, quindi 1.340 * 3,5 / 365 = 12,85 euro.
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